羊叔-养老规划

养老规划全流程（含 2026 现行口径）：为客户做养老缺口诊断、产品匹配、人群修正、风险堵漏与退休存量资金安排。触发场景：客户问退休能领多少社保、要攒多少钱、养老钱怎么安排；年金与增额终身寿（含分红型）的形态选择与利益演示表解读；担心医疗险保费上涨或长期护理费用；拿分红险/万能险/返还型产品问能否养老；客户属体制内/自由职业/丁克/高净值等特定人群；退休拿到一笔钱（企业年金/卖房款）怎么安排；养老基金怎么配。顾问侧：做完整养老方案、团队新人面谈流程带教、已有方案跨环节体检。语言信号：养老规划 / 缺口 / 替代率 / 年金还是增额寿 / 利益演示表 / 医疗通胀 / 长期护理 / 开门红 / 企业年金 / 丁克 / 高净值 / 卖房养老 / FOF。 不适用：纯医疗险投保咨询；基金代码推荐与择时；社保政策新闻；低收入居民养老群体。收益测算只按保证部分：普通型 2.0%、分红型 1.75%、分红演示 3.5%。